Seguro de retiro, herramienta Para complementar el ahorro

En nuestro país es necesario impulsar que los trabajadores jóvenes y de edades medias cuenten con un seguro de protección para la etapa de retiro laboral, ya que de acuerdo con cifras de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE), en 2050 México tendrá 10 millones de adultos mayores en condiciones de pobreza, de los cuales 63% no tendrá una pensión y 55% padecerá enfermedades crónico-degenerativas.
Por ello, la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros aseguró que esta herramienta
financiera es el mejor instrumento para complementar el ahorro que el trabajador acumula
en su vida laboral, a fin de mantener su estabilidad económica y calidad de vida en la fase
de retiro.
Cabe destacar que uno de los mayores beneficios de la reforma al Sistema de Ahorro para
el Retiro (SAR) aprobada el 9 de diciembre de 2020, es que al incrementarse la aportación
obligatoria en las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores), la tasa de reemplazo
aumentará. La tasa de reemplazo es el porcentaje del último sueldo que recibe el trabajador
y que corresponde a lo que recibirá como pensión mensual.
A partir de 2023 comenzará un incremento gradual de la aportación que realizan los
patrones a la cuenta individual de los trabajadores, para alcanzar 11.875% del salario base
de cotización (SBC) en 2030, con lo que la cuenta del trabajador recibiría de manera
tripartita 15%.
De esta manera, las generaciones más jóvenes alcanzarían una tasa de reemplazo de
hasta 70%, mientras que para otras generaciones se estima que ésta será de entre 40 y
50%.
Esto implica que dicha tasa no será medida de igual forma para todos los trabajadores, por
lo que tener una alternativa, como lo es un seguro de retiro, ayudará a reducir la
incertidumbre financiera.
En este contexto, los trabajadores deberán analizar cuál es su situación, comenzando por
un cálculo sencillo que les permita visualizar con cuánto dinero contarán en su vejez, y
finalmente, encontrar opciones que les permitan mejorar esta perspectiva.

Si bien es cierto que en dicha etapa de la vida por la regular se terminan los compromisos
relacionados con los hijos, los gastos no se reducen. Por el contrario, algunas veces se
incrementan considerando que se requieren mayores servicios de salud. De ahí la
relevancia de que todo trabajador cuente con el respaldo financiero que le proporciona el
seguro de retiro.
¿Qué es un seguro de retiro?
Un seguro de retiro funciona como un fondo de ahorro periódico durante la etapa laboral, el
contratante lo recibe al momento de su jubilación, generalmente a los 65 años.
La mayoría de los agentes de seguros recomiendan que dicho seguro se contrate en
Unidades de Inversión (UDIS) o dólares, porque es una manera de proteger el dinero contra
la inflación.
Entre los beneficios de un seguro de retiro están:
- Tiene una cobertura por fallecimiento
- Las aportaciones pueden ajustarse si disminuyen o aumentan los ingresos
- Se puede heredar a un beneficiario
- Es deducible de impuestos
- Cuenta con una protección contra invalidez y enfermedades graves
- El contratante puede solicitar el dinero en una sola exhibición o recibir mensualidades
hasta el fallecimiento
Puntos importantes al contratarlo
Es recomendable contratar el seguro de retiro lo más pronto posible, una de las razones es
que en la medida en que se contrata a edades tempranas la prima que se pagará será más
pequeña. Por otro lado, algunas aseguradoras permiten contratarlo 5 años antes de la
jubilación.
Durante la 31 Convención de Aseguradores, organizada por la AMIS, y que se llevará a
cabo este 24 y 25 de mayo, habrá un panel de finanzas personales y uno de los temas que
se abordarán será precisamente el ahorro para el retiro.